ปรับโครงสร้างหนี้ vs รวมหนี้ วิธีไหนเหมาะกับคุณ?

เนื้อหาในบทความนี้ (คลิกเพื่ออ่านพาร์ทที่สนใจได้เลย!!)

1. การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ vs การรวมหนี้ ต่างกันอย่างไร?

2. การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring) และตัวอย่าง

3. การรวมหนี้ (Debt Consolidation) และตัวอย่าง

4. เปรียบเทียบการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ vs การรวมหนี้

5. คนเป็นหนี้เลือกอะไรดี

6. ช่องทางติดต่อ คลินิกแก้หนี้

การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ VS การรวมหนี้

การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ (Debt Restructuring) คือกระบวนการเจรจากับเจ้าหนี้เพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ เช่น

• การขยายระยะเวลาผ่อนชำระ เช่น จากที่ต้องจ่ายทุกเดือน อาจจะเลื่อนเป็นอีกสามเดือนถัดไป

• ลดอัตราดอกเบี้ย เช่น จากดอกเบี้ย 5.4% เป็น 4.5%

• หรือปรับจำนวนเงินที่ต้องชำระในแต่ละงวด เช่น จากเดือนละ 10,000 บาท เป็น 5,000 บาท

• ซึ่งมักใช้เมื่อผู้กู้มีปัญหาสภาพคล่องและเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระ

การรวมหนี้ (Debt Consolidation) คือการนำหนี้หลายก้อนมารวมเป็นก้อนเดียว

• เช่น วันนี้เรามีหนี้กับ 2 บัตรเครดิตที่มีธนาคารต่างกัน เป็นจำนวน 400,000 และ 100,000 บาท ดอกเบี้ย 16% ต่อปีทั้งคู่

• โดยกู้เงินก้อนใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่าหรือเงื่อนไขที่ดีขึ้นเพื่อนำไปชำระหนี้เดิม เช่น ยอดรวมจะเป็น 500,000 บาทเช่นเดิม แต่ดอกเบี้ยและเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือนจะน้อยลง

• ทำให้ผู้กู้ต้องผ่อนชำระเพียงเจ้าหนี้รายเดียวแทนที่จะต้องบริหารหนี้หลายก้อน

การปรับโครงสร้างหนี้

การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ คือกระบวนการที่เจ้าหนี้และลูกหนี้ร่วมกันเจรจา เพื่อเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้เดิมให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของลูกหนี้

โดยอาจรวมถึงการลดดอกเบี้ย การขยายระยะเวลาการผ่อนชำระ การลดเงินต้น หรือแม้กระทั่งการพักชำระหนี้ในบางกรณี

ตัวอย่างของการปรับปรุงโครงสร้างหนี้

• ลดอัตราดอกเบี้ย: หากลูกหนี้มีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เจ้าหนี้อาจตกลงลดดอกเบี้ยลงเพื่อให้ลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น

• ขยายระยะเวลาชำระหนี้: ช่วยให้ลูกหนี้สามารถจ่ายเงินผ่อนชำระได้น้อยลงต่อเดือน

• การแปลงหนี้ระยะสั้นเป็นระยะยาว: เช่น เปลี่ยนหนี้บัตรเครดิตให้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า

• พักชำระหนี้ชั่วคราว: ในกรณีที่ลูกหนี้มีปัญหาทางการเงิน เช่น รายได้ลดลง ได้รับผลกระทบจากเศรษฐกิจ

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย

การรวมหนี้

การรวมหนี้ คือกระบวนการนำหนี้สินหลายรายการมารวมเป็นหนี้ก้อนเดียว เพื่อให้การบริหารจัดการหนี้ง่ายขึ้น โดยปกติแล้วการรวมหนี้จะทำโดยการขอสินเชื่อใหม่ที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า เพื่อชำระหนี้เดิมทั้งหมด จากนั้นลูกหนี้จะมีภาระผ่อนชำระเพียงก้อนเดียวกับเจ้าหนี้ใหม่

ตัวอย่างของการรวมหนี้

• การนำหนี้บัตรเครดิตหลายใบที่มีดอกเบี้ยสูง (เช่น 18-28%) ไปรวมเป็นสินเชื่อบุคคลที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า (เช่น 10-15%)

• การนำสินเชื่อบุคคลหลายรายการมารวมเป็นสินเชื่อบ้านที่มีดอกเบี้ยต่ำกว่า

• การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์เพื่อนำไปชำระหนี้ที่มีอยู่แล้ว

ที่มา : CAR4CASH

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย

ตารางเปรียบเทียบการปรับโครงสร้างหนี้และการรวมหนี้

คนเป็นหนี้เลือกอันไหนดี

• เลือกการปรับปรุงโครงสร้างหนี้ หากมีปัญหาทางการเงินชั่วคราวและต้องการปรับเงื่อนไขหนี้ให้เหมาะสมกับสถานการณ์ปัจจุบัน

• เลือกการรวมหนี้ หากมีหนี้ก้อนใหญ่ที่ไม่สามารถจัดการได้ในระยะสั้น 3-12 เดือน ดอกเบี้ยผิดชำระบัตรเครดิตสูง ต้องการลดดอกเบี้ยโดยรวม ไม่สามารถหาเงินมาชำระได้พอในแต่ละงวด

ช่องทางการติดต่อสำหรับผู้สนใจปรึกษาปัญหาหนี้สินเข้าร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้

• ผู้ที่สนใจเข้าร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้ by SAM สามารถติดต่อผ่านช่องทางต่าง ๆ ดังนี้

  1. เว็บไซต์: สมัครเข้าร่วมโครงการผ่านเว็บไซต์ทางการที่ www.คลินิกแก้หนี้.com

  2. สายด่วน: โทรศัพท์สายด่วน "ชนะหนี้ 1443" ให้บริการทุกวันจันทร์-ศุกร์ เวลา 8.30-17.00 น.

  3. ไลน์: แอดไลน์ @debtclinicbysam เพื่อรับข้อมูลและสมัครเข้าร่วมโครงการ

  4. เฟซบุ๊ก: ติดตามและติดต่อผ่านเฟซบุ๊กเพจ "คลินิกแก้หนี้ by SAM"

  5. สำนักงานโครงการ: สำหรับผู้ที่ต้องการติดต่อด้วยตนเอง สามารถไปที่สำนักงานโครงการคลินิกแก้หนี้ เลขที่ 234/3 อาคารโครงการศูนย์การค้า ไลฟ์สไตล์ อเวนิว รัชโยธิน ชั้น 4 ห้องหมายเลข C401B-C401C ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900